お金の専門家と相談しました

勤続年数の長い会社員なので、
１月起算でそこそこ有給休暇がもらえます。

数年前から
「半年で５日間の有給休暇を使わないと
　会社が罰金を払う」というルールができたらしいですね。

今の職場は、割とお休みが取りやすく
計画的にコツコツ有休を使ってます。
あと、休日出勤も時々あるのでドンドン休みます。

去年は、１６日有休を使えたらしい。
....スゲー
こんな消化率、今までの働くオバサン人生で初めてです。

また１月に新しく２０日間いただけたので
せっせと休むことにします。

今日は午後から、マンションでやってる個人活動に関する
イベントがあると関係者から聞いてたので
出席するべく、有休を取りました。

ついでなんで、午前中にも用事を入れよう。

ちょうど、この１月から
NISAの制度が変わったそうで、
どうしたものか、決めかねていたので
メインバンクに相談しに行くことにして。

便利ですねえ、LINEで予約できました。

NISAは10年ぐらい前から利用してて。
以前の制度では、5年の非課税期間が終わる前に
ロールオーバーという手続きが必要でした。

で、投資上限の金額まで使っていたら
翌年まで追加の投資ができないとか
いろいろ制限がありました。

なので、上限いっぱいまで投資した5年後で
目減りしてなければ、５年後はロールオーバーすると
買い足すことができない１年間だったり。

積み立てNISAと併用できなかったり。

今回の改訂では、上限枠が一気に拡大。
投資枠も積み立て枠も
両方同時に使うことができるようになったり。
非課税期間が20年になったので、
私の年齢だとほぼロールオーバーはしなくて良い位になり。

...それだけに、どう買えばいいのか
広い海に放り込まれて溺れそうな状態でありました。

ちょうど年末に5年前に買ったものが
非課税期間を終えて、課税口座に移動されたらしい。
....これの身の振り方を決めてやらねば。
ついでに、積み立てタイプもちゃんとしなくては。
専門家に相談しよう。

前回、銀行に住宅ローンの繰上げ返済と期間変更と
ついでにNISAのことも相談してまして。
その時に勧めてもらって投資した銘柄が
なかなかの利率で成長してるように思います。

自分で銘柄決めて、
目論見書見て、買うのってすごく難しい。

それまで自分で買って銘柄は、
それなりに良いものもありましたが、
正直イマイチなのもいくつかありました。

ネットで「銀行でNISAやると手数料が高い」と
よく書かれてますが、
手数料を稼ぐために、手堅い銘柄を薦めてもらえるはず。
こうやって判断するんだ、と勉強にもなるし。

手数料の安いネットバンクだと、
完全に自己責任ですからねえ。

というわけで、ご相談してきました。
偶然なのか、2年前と同じ係の方でした。

いやあ、堅実。
こちらのニーズを察知して
意向もきっちり聞いてくださいます。

かくして。
積み立て投資枠も、今年の分はバッチリ使い切る計画。
5年前に投資してて、今回期限切れとなったものも
新たに成長投資枠にまわして買いました。

...私、ビンボーサラリーマンだと思ってましたが
ケチケチしながら、マンションのローン払いながら
まあまあ貯金してたんだな。

あと４回、旧NISAで持ってるものがあるので
ロールオーバーの代わりに
新NISAに変更していく作業が要ります。

お金のことは大事なのですが
計画的に毎月投資する、なんて地道なことは苦手なんで
こうやって1年分の計画をサクサクやるのって、
とってもスッキリします。

今は、いろいろ教えていただいたところですが
しばらくしたら、だいぶ記憶があやふやになるし。
世界情勢が変わったら、銘柄の選び方も変わるだろうし
1年後、また銀行さんにお世話になるのもいいかもねえ。


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